Lo que te cuesta la comisión de tu fondo.
Un 1,8 % al año parece poco. Pero se cobra sobre todo tu dinero, cada año, ganes o pierdas, y lo que se lleva ya no crece. Mira cuánto es en euros.
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El interés compuesto, al revés.
Simulamos mes a mes las dos inversiones con el mismo dinero y la misma rentabilidad del mercado. La única diferencia es la comisión: cada mes se cobra la doceava parte sobre todo lo que tienes.
El coste tiene dos partes. Las comisiones que pagas de más, que salen de tu dinero aunque el fondo pierda. Y lo que esas comisiones habrían ganado si se hubieran quedado invertidas todos los años que faltan. Con los años, la segunda suele ser tan grande como la primera.
La rentabilidad del 6 % es solo un supuesto para comparar: cámbiala y mira cómo cambia el coste. Abajo tienes también lo que pasaría al 4 % y al 8 %.
Lo que no hace esta calculadora.
Compara dos comisiones con la misma rentabilidad. Un fondo caro puede ganar más que uno barato, pero tiene que hacerlo cada año por la diferencia.
Ni comisiones de compra o de custodia del bróker. Si las tienes, súmalas a la comisión.
El 6 % es un ejemplo. El mercado sube y baja; la comisión se cobra siempre.
Lo que te estarás preguntando.
¿Dónde veo la comisión de mi fondo?
En el documento de datos fundamentales (KID o DFI), como «gastos corrientes». Ya incluye la gestión y el depósito. En los planes de pensiones suelen aparecer separadas: súmalas.
¿Un fondo caro no puede compensarlo ganando más?
Puede, pero tiene que ganarle al índice cada año por más de la diferencia de comisión. La mayoría de los fondos de gestión activa no lo consiguen a 10 o 20 años.
¿Y si lo cambio de fondo?
En España, los traspasos entre fondos no pagan impuestos: puedes cambiar de fondo sin vender. Con los ETF no pasa lo mismo.
Lo que pagas en comisiones, en euros.
La app calcula lo que te cuesta cada fondo al año y lo compara con un indexado con tus aportaciones reales.
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