¿Y si lo hubieras metido en un indexado?
Pon cuánto invertiste y desde cuándo, y te digo lo que tendrías hoy en el MSCI World o en el S&P 500, con precios reales en euros. Si me dices cuánto vale tu cartera, te digo si le has ganado.
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Precios reales, sin trampas.
Usamos el precio en euros de dos ETF de acumulación muy conocidos: el iShares Core MSCI World (IWDA), unas 1.400 empresas de 23 países desarrollados, y el iShares Core S&P 500 (SXR8), las 500 mayores de EE. UU. Sus precios ya incluyen los dividendos reinvertidos y les han quitado su comisión.
Cada mes «compramos» al primer precio del mes con lo que pones, y lo valoramos con el último precio disponible. La rentabilidad anual es la TIR: tiene en cuenta cuándo entró cada euro, así que una aportación de hace un mes no cuenta igual que una de hace diez años.
No restamos impuestos (pagarías al vender) ni comisiones del bróker, que en un indexado suelen ser muy bajas.
Lo que no hace esta calculadora.
Es lo que habría pasado con precios reales del pasado. Los próximos años pueden ser muy distintos.
El MSCI World y el S&P 500 son referencias para comparar, no una recomendación de inversión.
Supone aportaciones iguales cada mes. En la app, la comparación se hace con tus aportaciones de verdad, día a día.
Lo que te estarás preguntando.
¿Por qué comparar con un indexado?
Porque es lo que tendrías sin hacer nada: comprar «todo el mercado» cada mes y no tocarlo. Si tu cartera (fondos de gestión activa, acciones sueltas, cripto…) no le gana, estás asumiendo más trabajo o más comisiones a cambio de menos.
¿Qué es la TIR?
La rentabilidad anual teniendo en cuenta cuándo metiste cada euro. Es la forma justa de medir una inversión con aportaciones periódicas, y es la que calcula Diario Inversor con tus movimientos reales.
¿Por qué desde 2010?
Es cuando empiezan a cotizar en euros los dos ETF que usamos. Para periodos más largos, los índices tienen historia, pero no en un producto que hubieras podido comprar en euros.
¿Están incluidos los dividendos?
Sí. Son ETF de acumulación: los dividendos se reinvierten dentro y ya están en el precio.
Tu cartera real frente al indexado.
En la app, la comparación se hace con cada aportación tuya, el día que la hiciste, y se actualiza sola cada mañana. Con tu TIR por año y tu riesgo.
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