Tu rentabilidad de verdad.
El bróker te dice que ganas un 20 %. Pero si la mitad del dinero entró el mes pasado, no es lo mismo que si lleva cinco años invertido. Pon cuándo metiste cada euro y te digo cuánto rinde al año.
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Por qué tu bróker no te dice la verdad.
El porcentaje que enseñan casi todos los brókers es ganancia / lo que has puesto. Es fácil de entender, pero no dice nada del tiempo: ganar un 20 % en un año es muy bueno; en diez años, muy poco. Y si aportas cada mes, el dinero de este año apenas ha tenido tiempo de crecer.
La TIR (tasa interna de rentabilidad) resuelve eso: es el interés anual que, aplicado a cada euro desde el día que entró (y hasta el día que salió), da exactamente lo que tienes hoy. Es la misma medida que usa Excel con la función TIR.NO.PER, y la que calcula Diario Inversor con tus movimientos reales.
Si tus aportaciones empiezan después de julio de 2010, además la comparamos con lo que tendrías en el MSCI World con las mismas fechas.
Lo que no hace esta calculadora.
Tú pones las aportaciones. En la app se importan de tus movimientos y se recalcula sola cada día.
Es la rentabilidad antes de pagar el IRPF de cuando vendas.
Para eso está la comparación con el MSCI World: lo que habrías tenido sin hacer nada.
Lo que te estarás preguntando.
¿Qué pongo si aporto cada mes?
Puedes poner cada aportación o sumar las de cada año y poner una fila por año con una fecha a mitad de año. El resultado cambia muy poco.
¿Y los dividendos?
Si se reinvierten (fondos y ETF de acumulación), ya están en el valor de hoy. Si te los pagan, apúntalos como «Saco» en la fecha en que los cobraste.
¿Qué es una buena TIR?
Depende de lo que tengas: para una cartera de bolsa global, la referencia es lo que habría hecho un indexado en las mismas fechas. Por eso la comparamos con el MSCI World.
Tu TIR, cada día y por año.
En la app, tu rentabilidad real se calcula con cada movimiento, por producto y por año natural, y se compara con un indexado sin que tengas que apuntar nada dos veces.
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