¿Cuánto me ahorro con el plan de pensiones?
Lo que aportas antes del 31 de diciembre resta de tu base del IRPF. Te digo cuánto te devuelven en la renta, cuánto pagarás cuando lo rescates y si de verdad te sale a cuenta.
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Te ahorras ahora, pagas después.
Lo que aportas a un plan de pensiones resta de tu base imponible general: con nómina, del sueldo después de la Seguridad Social y la reducción por trabajo; como autónomo, de tu rendimiento. Como el IRPF va por tramos, te ahorras tu tramo más alto. El límite es de 1.500 € al año (5.750 € si eres autónomo y usas un plan de empleo para autónomos), y nunca más del 30 % de tus rendimientos del trabajo y de la actividad.
Cuando lo rescatas, lo que sacas tributa como rendimiento del trabajo, sumado a tu pensión de ese año. Por eso calculamos lo que pagarías con la pensión que esperas tener.
La jugada sale bien cuando tu tramo hoy es más alto que el que tendrás al jubilarte, y mejor aún si inviertes lo que te devuelven.
Lo que no hace esta calculadora.
Ni sus comisiones, que en muchos planes son altas. Compáralas en la calculadora de comisiones.
Si tu empresa aporta a un plan de empleo, el límite puede llegar a 10.000 € al año.
Solo puedes sacarlo al jubilarte, en algunos casos concretos o, desde 2025, lo aportado hace más de 10 años.
Lo que te estarás preguntando.
¿Hasta cuándo puedo aportar?
Hasta el 31 de diciembre para que cuente en la renta de este año. Muchos bancos piden hacerlo unos días antes para que llegue a tiempo.
¿Cómo lo rescato para pagar menos?
En varios años, en forma de renta, para no subir de tramo. Lo aportado antes de 2007 puede tener una reducción del 40 % si lo sacas de una vez en el plazo que marca la ley.
¿Y si aporto más del límite?
Lo que pase del límite no desgrava este año; se puede reducir en los 5 años siguientes si te sobra margen.
¿Un plan o un fondo indexado?
El plan te da ventaja fiscal hoy, pero el dinero queda bloqueado y tributa al sacarlo como un sueldo. Un fondo indexado es más flexible y tributa como ahorro. Muchos combinan los dos.
Tu plan, dentro de tu renta.
La app suma tus aportaciones del año al plan, aplica el límite que te toca y te enseña cuánto te ahorras en la estimación de la renta.
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